روزنامه هفت صبح: اكثر ما بيمه تامين اجتماعي هستيم و وقتي به بيمارستان مي رويم، همان دفترچه بيمه را به صندوق بيمارستان ارائه مي كنيم اما عده اي هم بيمه هاي ارگاني دارند. بيمه درماني وزارت دفاع، نيروهاي مسلح، بانك ها، صدا و سيما و ديگر ارگان هاي دولتي و نيمه دولتي، از اين دست بيمه ها هستند. اين ارگان ها معمولا براي خود درمانگاه دارند و كاركنان آنها مي توانند با كمترين هزينه ممكن و در غالب مواقع بدون پرداخت هيچ هزينه اي از خدمات درماني و باليني درمانگاه اداره شان استفاده كنند.

مي مانند گروه وسيعي از جامعه كه كارمند دولت نيستند و مي خواهند هزينه درمان بيماري هايشان در كمترين حد ممكن باشد. شركت هاي بيمه گر مختلف، پيشنهاد ويژه اي به اين افراد دارند. آنها مي گويند شما كه بيمه تامين اجتماعي شده ايد، بيايد سالانه پولي بدهيد و خود را بيمه درمان تكميلي كنيد.

 شركت هاي مختلف براي اين كار نرخ هاي متفاوتي را در نظر گرفته اند كه بيشترين شان سالانه حدود 1.5 ميليون تومان است. نرخي كه به خاطر استفاده از خدمات درماني بيمارستاني، درمانگاهي و ... دريافت مي شود. به اين ترتيب اغلب هزينه هاي درماني شما تحت پوشش بيمه تكميلي قرار مي گيرد. هفت صبح مروري بر شرايط خريد بيمه تكميلي شركت هاي مختلف بيمه گر دارد.

 

بيمه ملت

بيمه هاي درمان تكميلي عمدتا به صورت گروهي صادر مي شود و صدور آن به صورت انفرادي ممكن نيست. بيمه گزار مي تواند تمامي كاركنان يا حداقل 70 درصد آنان را به همراه اعضاي خانواده تحت تكفل قانوني، تحت پوشش بيمه درمان تكميلي قرار دهد.

مي توانيد بيمه هاي درمان كامل يا فول درمان را انتخاب كنيد كه در اين نوع بيمه نامه ها بيمه گر متعهد است كليه هزينه هاي درمان بيمه شدگان را بر اساس ميزان تعهدات و ساير شرايط درج شده در قرارداد جبران كند.

بيمه هاي درمان تكميلي يا مازاد درمان هم نوع ديگري از بيمه تكميلي ملت است كه بيمه گزاران داراي بيمه گر اول يا پايه هستند و بيمه گر دوم متعهد به جبران بخشي از هزينه هاي درمان بر اساس تعهدات قرارداد است. تمام يا بخشي از فرانشيز تعيين شده در بيمه هاي درمان تكميلي معمولا از طرف بيمه گر اول تامين مي شود.

 زماني كه خانواده تحت پوشش قرار مي گيرد، بايد نام تمام اعضا در قرارداد ذكر شود، مگر اينكه فرزند پسر خانواده بيشتر از 18 سال سن داشته باشد. بيمه شده ها نبايد بيشتر از 70 سال سن داشته باشند. شخصي كه خانواده اش را بيمه مي كند بايد بيشتر از 18 سال سن داشته باشد.

مي خواهيم در مورد هزينه هاي درماني صحبت كنيم. هزينه هاي بيمارستاني و درمان هاي توأم با جراحي، در طرح اول تا سقف سه ميليون تومان، در طرح دوم تا سقف پنج ميليون تومان، در طرح سوم تا سقف هشت ميليون تومان و در طرح VIP تا سقف 15 ميليون تومان توسط شركت بيمه ملت پرداخت مي شود.

هزينه زايمان نيز در طرح هاي اول تا VIP به ترتيب تا سقف 1.5، دو، سه و پنج ميليون تومان پوشش داده مي شود. هزينه هاي انتقال بيمار به وسيله اورژانس از محل حادثه تا بيمارستان نيز در طرح هاي اول تا VIP تا سقف 120 هزار تومان پرداخت مي شود.

بيمه ما

بيمه درمان تكميلي فقط به صورت گروهي ارائه مي شود. سازمان ها، شركت ها، كارخانه ها، موسسات، مجتمع هاي تجاري و ... كه تعداد كاركنان آنها بيشتر از 50 نفر باشند، مي توانند اين بيمه نامه را بخرند. حداقل 70 درصد اعضاي گروه بر اساس ليست پرداخت حق بيمه به بيمه گروه اوليه متقاضي بيمه باشند.

 بيمه ما هزينه بستري در بيمارستان براي درمان طبي، جراحي هاي عمومي و تخصصي، هزينه هاي زايمان شامل زايمان طبيعي، سزارين و كورتاژ تشخيصي، هزينه هاي پاراكلينيكي مثل سونوگرافي، ماموگرافي، راديوتراپي، انواع اسكن، انواع سي تي اسكن، MRI، اكوكارديوگرافي چشم، هزينه هاي جراحي هاي سرپايي مثل شكستگي ها، گچ گيري، ختنه، بخيه، كرايوتراپي، اكسيزيون، ليبوم، تخليه كيست و ليزردرماني، هزينه هاي رفع عيوب انكساري چشم، هزينه هاي سرويس دهي آمبولانس، هزينه هاي دندانپزشكي و هزينه هاي دارو، ويزيت، آزمايش و راديولوژي را پوشش مي دهد.

كساني مي توانند از بيمه درمان گروهي تكميلي بيمه ما استفاده كنند كه به صورت قراردادي و پيماني و به طور تمام وقت در استخدام بيمه گذار باشند. در خانواده ها، فرزندان پسر تا سن 18 سال تمام و در صورت اشتغال به تحصيل با ارائه گواهي تحصيلي تمام وقت تا سن 20 سال تمام مي توانند بيمه درمان تكميلي شوند. در مورد دانشجويان هم با ارائه گواهي تحصيلي تا سن 25 سال تمام و در مورد دانشجويان پزشكي و دكترا تا سن 26 سال تمام، مي شود تحت پوشش اين بيمه قرار گرفت. فرزندان دختر نيز تا زمان ازدواج و يا اشتغال به تحصيل مي توانند بيمه شوند. نوزادان از بدو تولد و فرزندان معلول ذهني و جسمي بدون در نظر گرفتن سقف سني بيمه مي شوند.

در صورت فوت بيمه شده اصلي در مدت قرارداد، خانواده او مشروط به پرداخت حق بيمه تا پايان قرارداد تحت پوشش خواهند بود اما نكته اينجاست كه اگر شما براي درمان بيماري مادرزادي اقدام كنيد، نمي توانيد هزينه درمان تان را از بيمه بگيريد. هزينه سقط جنين نيز پرداخت نمي شود مگر در موارد ضروري با تشخيص پزشك معالج و تاييد پزشك معتمد شركت بيمه ما.

بيمه البرز

بيمه البرز رفتار متفاوتي در بيمه تكميلي دارد. اين شركت بيمه گر، بيمه تكميلي خود را به چندين و چند شاخه تقسيم كرده و براي هر كدام، يك بيمه نامه صادر مي كند. اين شركت «بيمه مادام العمر جبران هزينه هاي درمان سرطان» را طراحي و تحت عنوان «بيمه اميد آفرين البرز» به بيمه گذاران مي فروشد. مي توانيد اين بيمه نامه را به صورت فردي، خانوادگي و گروهي تهيه كنيد.

بيمه البرز تعهد مي كند كه اگر در درمان سرطان در داخل كشور به نتيجه نرسيديد، هزينه درمان اين بيماري را در خارج از كشور هم پوشش دهد. سقف پوشش اين بيمه نامه 150 ميليون تومان است. همه افراد زير 60 سال مي توانند خود را بيمه كرده و تا آخر عمر از خدمات آن استفاده كنند.

حق بيمه اين بيمه نامه قابل تقسيط به اقساط دلخواه است كه بايد حداكثر طي پنج سال تسويه شود. در سال اول بيمه، اگر دچار اين بيماري شويد، هزينه اي از سوي بيمه البرز پرداخت نمي شود، يعني سال اول، «سال انتظار» است. اگر طي سال هاي دوم تا پنجم دچار سرطان شديد، هزينه ها تا 35 ميليون تومان پرداخت مي شود. طي سال هاي ششم تا دهم هزينه قابل پوشش 40 ميليون تومان بوده و به همين ترتيب اگر تا 56 سال بعد دچار سرطان نشويد، مي توانيد بعد از آن سال از پوشش 150 ميليوني اين بيمه گر استفاده كنيد.

اما در مورد بيمه درمان گروهي بايد گفت شركت ها مي توانند در صورت داشتن بيشتر از 50 بيمه شده شامل خود كارمندان و خانواده آنها، بيمه درمان گروهي بخرند. بيمه البرز در بيمه درمان گروهي، هزينه هاي سونوگرافي، ماموگرافي، انواع اسكن، انواع آندوسكوپي، ام آر آي، اكوكارديوگرافي، استرس اكو، دانسيتومتري، تست ورزش، تست آلرژي، تست تنفس، شنوايي سنجي، بينايي سنجي، جراحي هاي مجاز سرپايي شامل شكسته بندي، گچ گيري، ختنه، بخيه، كرايوتراپي، اكسيزيون ليپوم، بيوپسي (نمونه برداري)، تخليه كيست و ليزردرماني را تقبل مي كند.

معمولا پرداخت حق بيمه طي 12 قسط مساوي است. بيمه شدگان تا 60 سال تمام با حق بيمه9 توافق شده، بيمه شدگان بين 61 تا 70 سال تمام با 50 درصد اضافه نرخ و بيمه شدگان بين 71 تا 120 سال تمام با 100 درصد اضافه نرخ بيمه خود را تهيه خواهند كرد.

بيمه پارسيان

بيمه پارسيان در حال حاضر و در سراسر كشور با بيش از 991 مركز درماني شامل بيمارستان ها، كلينيك ها و مراكز تصويربرداري قرارداد همكاري دارد. دوره انتظار، مدت زماني است كه در آن شركت بيمه پارسيان متعهد به جبران خسارت بيمه شده نخواهد بود. اين مدت در قراردادهاي درمان و براي تعهد زايمان براي گروه هاي زير 250 نفر 9 ماه و براي گروه هاي 250 تا هزار نفر، شش ماه خواهد بود. همچنين دوره انتظار براي بيماري هايي كه مي گوييم و براي گروه هاي زير هزار نفر به مدت سه ماه خواهد بود.

بيمه پارسيان هزينه درمان نازايي، كاتاراكت، استرابيسم، پوليپ و انحراف بيني، سينوزيت، لوزه، جراحي قلب باز، بيماري هاي مزمن كليه، ديسك ستون فقرات، پروستات، واريكوسل، ميومكتومي و هيستركتومي، سيستوسل، ركتوسل، آنتروسل، ليزيك، تعويض مفصل، پيوند قرنيه، كاشت حلزون، واريس و هزينه هاي درماني ناشي از حوادث مربوط به ادامه معالجاتي كه حادثه قبل از تاريخ شروع اولين پوشش بيمه براي بيمه شده اتفاق افتاده باشد را پرداخت مي كند. وقتي كه بخواهيد با شركت بيمه پارسيان قرارداد ببينديد، بايد ظرف 15 روز حق بيمه لازم را پرداخت كنيد تا قراردادتان فسخ نشود.

بيمه پاسارگاد

اين شركت بيمه طرح متفاوتي را دنبال مي كند. بيمه پاسارگاد با شركت كمك رسان ايرانيان (SOS) قرارداد بسته و خدمات مربوط به درمان تكميلي بيمه پاسارگاد را اين شركت ارائه مي كند. مثلا اين شركت خدمات پزشك در منزل را دنبال مي كند كه با خريد بيمه درماني تكميلي پاسارگاد مي توانيد به صورت رايگان از اين خدمت استفاده كنيد.

اگر تزريق عضلاني داشته باشيد و بخواهيد در منزل تزريق را انجام دهيد، فقط 8000 تومان به اضافه هزينه اياب و ذهاب آن فرد را بايد پرداخت كنيد. شركت كمك رسان هزينه هاي درماني در بيمارستان را تا سقف 70 ميليون تومان پشتيباني مي كند. هزينه زايمان و سزارين تا سقف 3 ميليون و هزينه اورژانس بيمارستاني تا سقف 300 هزار تومان پرداخت مي شود. هزينه شيمي درماني تا سقف 20 ميليون تومان و هزينه ليزردرماني و فيزيوتراپي تا سقف 350 هزار تومان پشتيباني مي شود.

اين شركت با اغلب درمانگاه ها، آزمايشگاه ها و بيمارستان هاي سراسر كشور قرارداد بسته و باعث يك اطمينان ويژه به بيمه گزاران خود شده است اما تعرفه سالانه اين شركت رقم كمي نيست. اگر فرد بيمه گزار كمتر از 15 سال داشته باشد، بايد سالانه يك ميليون و 12 هزار تومان پرداخت كند. افراد 16 تا 24 ساله سالانه يك ميليون و 150 هزار تومان، افراد 25 تا 29 ساله سالانه 1.2 ميليون تومان، افراد 30 تا 34 ساله سالانه 1.32 ميليون تومان، افراد 35 تا 39 ساله سالانه 91.410 ميليون تومان، افراد 40 تا 44 ساله سالانه 1.410 ميليون تومان، افراد 40 تا 44 ساله سالانه يك ميليون و 450 هزار تومان، افراد 45 تا 49 ساله سالانه يك ميليون و 556 هزار تومان، افراد 50 تا 54 ساله سالانه يك ميليون و 800 هزار تومان، افراد 55 تا 59 ساله يك ميليون و 940 هزار تومان و افراد 60 تا 64 ساله سالانه دو ميليون و 70 هزار تومان پرداخت مي كنند تا از خدمات بيمه تكميلي درمان استفاده كنند.